近日，“2023爱分析·人工智能最佳实践案例”评选活动落下帷幕。经过申报、初评、调研、终评多轮角逐，零犀科技《基于因果大模型构建用户目标驱动交易平台》项目在实践领先性、案例创新性、应用成熟度、价值创造四个维度均展示出优异的成绩，最终入选此次人工智能最佳实践案例榜单。
甲方业务需求/痛点
过去几年里，保险行业面临着严重的发展问题。究其主要原因，包括以下两点：
1、用户需求与产品价值不匹配
即买卖双方的信息不对称导致用户购买的保险产品与其预期不符。于消费者而言，对保险产品了解有限，需要考虑不同的需求和因素，决策过程漫长。于保险营销员而言，了解潜在用户需求，熟知产品、条款规则、政策等专业知识，并将产品功能与用户需求匹配，以最快的方式有效处理用户的实际问题是极为复杂的过程。
2、保险行业面临的转型挑战
互联网时代流量见顶，传统投放战术失去效果，浅层增量市场开垦完毕，传统增长模式难以为继。虽然UTD（User Tags Driven——用户标签驱动）交易范式被广泛采用，但对用户的分析仍停留在表面层次，无法真正了解用户内心的想法和意愿。
基于因果大模型构建用户目标驱动交易平台
基于以上背景，零犀科技与星火保联合搭建新一代可信UJD（User Jobs Driven——用户目标驱动）交易平台，强调将用户的目标置于交易过程的核心位置，将因果AI技术融入大语言模型，使模型具备从复杂的多模态数据中提取因果关系，并将因果关系转化为可以在计算机中处理的形式，实现大模型具有更高层次的逻辑推理能力和决策能力，同时结合多模态嵌入技术，将结构化或非结构化的数据映射到一个共享的嵌入空间中，将图、文、音等多种模态的数据进行比较分析，建立因果关系，大幅提升大模型在行业中的可靠性、可用性。
零犀UJD交易平台基于因果大模型，拥有丰富的业务应用场景，赋能保险机构营销领域的全业务流程，售前、售中和售后全链路帮助保险机构更好地理解用户需求、提升营销效率、改善服务质量，从而降低运营成本、提升营销和服务效能、提升用户体验。
应用场景
保险产品咨询：基于因果大模型技术，帮助保险机构通过知识挂载或知识注入，打造智能化保险产品咨询Agent，为用户提供便捷的、全天候在线的保险产品咨询服务，包括保险种类、保险责任、保险期限、保险条款等等。
保险产品个性化推荐：基于因果大模型技术构建智能保险产品推荐模型服务，通过分析用户的背景、需求、偏好、风险承受能力等信息，结合丰富的保险产品知识，通过自然语言交互，为用户提供个性化的保险产品推荐和配置方案建议，提高保险销售效率和用户体验。
销售AI助理：基于因果大模型技术构建的智能保险销售AI助理，具备更深入的用户洞察能力、更专业的领域知识、更精准的用户意图及情绪识别能力、更丰富的营销经验，可在销售过程中为代理人提供个性化的保险销售支持和建议，提高销售效率和用户满意度。
保险顾问Agent：打通保险销售线上化全流程，帮助保险机构在产品咨询、产品个性化推荐等功能基础上，增加智能化风险评估、保费计算及在线核保等功能，节省人力成本，提升效率，赋能保险机构自身高质量、可持续发展，推动保险服务更加高效、便携、有温度。
方案创新
基于Transformer基础大模型的人机对话技术在提高人机对话效率方面表现出色，支持多范式对话，包括机器主导、用户主导和混合主导的对话方式。通过利用因果大模型的逻辑推理能力，该技术能够显著提升人机对话系统在上下文理解、多轮对话、对话灵活性和自然性等方面的能力。
基于因果图的用户需求挖掘及因果决策技术通过结合已有的需求元素和其他用户情境特征，构建对应的因果图，并从中决策出针对性的合理需求满足方案。相比传统的关联性模型，基于因果图的需求挖掘技术更加精准符合逻辑，并具有可解释、可迁移和更鲁棒的效果。
结合时间序列预处理学习因果关系结构、构建因果数据集、对因果关系变量进行排序，并结合局部贪婪算法，学习因果关系变量之间的因果关系，从而实现两个层次的时间序列因果关系学习，重点突破多次服务沟通后的因果量化，加入时序的角度，刻画其变化得到更准确因果量化结果。
价值与效果
赋能保险机构降本增效：同等沉睡用户名单下，与纯人工转化相比，基于因果大模型的人机融合模式，销售人效高达人工转化的5倍，每单销售成本降低70%，使得保险合作伙伴业务实现正向增长。
技术填补行业空白：UJD交易平台技术底层区别于当前主流的依赖于统计数据拟合的相关性计算的人工智能技术，融合了因果科学的人工智能，使机器能够在理解数据逻辑基础之上进行分析、判断和决策，得以理解和挖掘“事物背后的规律和原因”，技术填补国内细分领域空白。
构建产学研融合新范示：联合南开大学、北京工商大学等知名高校，以企业为主导展开因果AI方向的研究，旨在拉通产学研资源，在国内推动“因果AI”技术领域的持续探索和进步。
打造优质金融服务：以金融向善、科技向善为使命，零犀因果大模型率先服务于金融行业，高度契合中央金融工作会议精神，旨在以优质金融服务做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。从“金融服务理念向善”的维度进行科技创新，切实增强用户金融服务体验，提升人民群众金融服务的可得性、便利性和可持续性。
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